Les incertitudes géopolitiques, telles que la sortie de la Grande-Bretagne de l’UE et la perspective d’un « no deal », la montée du populisme en Europe et les élections européennes qui se profilent, le shutdown qui a eu lieu aux États-Unis fin 2018/début 2019 (plus d’un mois de paralysie touchant 800 000 fonctionnaires et coûtant plus de 11 milliards de dollars au pays), ou encore les relations commerciales difficiles entre les deux grandes puissances que sont la Chine et les USA (taxation des produits chinois foulant le sol américain), ont relancé l’or comme valeur refuge.

Selon le Figaro, la demande mondiale en métal jaune a vu une hausse de 7% au premier trimestre 2019.

En effet, l’or réagit en fonction des contextes économiques mondiaux. Lorsque tout va bien, le cours reste relativement bas, mais lors d’incertitudes économiques et/ou géopolitiques à travers le monde, on observe alors une tendance à la hausse du cours. Ce phénomène est celui qui a été constaté suite de la crise de 2008.
Selon Jean-François Faure, président d’AuCoffre.com, «L’or est un peu en retrait (sur ces 2 derniers mois, ndlr). Les tensions se sont apaisées et il réagit à cela à la baisse ». «Emploi, salaire, croissance… Il y a eu des bonnes nouvelles côté américain. Les zones d’ombre qui pouvaient apparaître, comme le conflit avec la Chine et le Brexit, s’étaient un peu éloignées», ajoute t-il.

Mais cette forte hausse du début d’année est également amplifiée sur le vieux continent par la baisse de l’euro face au dollar, puisqu’un euro se négociait alors à 1,14 dollars contre 1,24 dollars l’année précédente. Et le dollar continu a reprendre du poil de la bête puisque l’euro se négocie aujourd’hui à 1,118 dollars.

Vous aurez compris que deux leviers on une influence sur l’or : l’euro face au dollar, et la conjoncture géopolitique et économique.

Gardez donc un œil attentif au cours afin d’être réactif aux moindres variations, et par conséquent à relever une poursuite de la baisse du cours.

Sources : Le Figaro

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La situation déjoue les pronostics. Négocié à 1252 $ (1070 €) l’once le 28 juin, l’or a perdu 4 % de sa valeur en quinze jours et près 8 % depuis le précédent rebond de son cours l’hiver dernier.
Malgré une bonne croissance économique, le métal jaune avait vu sa cote atteindre 1360 $ (1164 €) l’once au mois de janvier 2018. Soit la meilleure performance annuelle depuis 2010. Le cours de l’or tirait alors parti de l’affaiblissement du dollar, notamment vis-à-vis de l’euro, plombé par la politique versatile du président américain, Donald Trump.

Tendance baissière atypique

Un revirement s’est opéré en ce début d’été. La valeur refuge a reculé au profit du marché actions, jugé plus rémunérateur. Passant sous le seuil critique des 1275 $ (1089 €) l’once. En cause : le maintien de la reprise économique outre-Atlantique et en Europe, le renforcement du dollar, soutenu par la hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale américaine (Fed), et le repli de la demande mondiale d’or, notamment de l’Inde.

Autre facteur renforçant cette tendance : les investisseurs boudent le métal jaune. Un comportement relativement atypique au regard des tensions géopolitiques nombreuses, susceptibles d’inquiéter les marchés. Qu’il s’agisse des dernières décisions de Donald Trump de taxer les importations d’acier et d’aluminium en provenance de l’Europe, du Canada et du Mexique ou des changements politiques qui agitent l’Italie et l’Espagne. Des événements qui auraient dû, en théorie, inviter les opérateurs financiers à stimuler la demande en or, actif sûr par excellence.

Alors que faire ?

Face a cette situation singulière et à l’incertitude qui entoure l’évolution prochaine du cours de l’or, deux options s’offrent aux épargnants. Si la tendance baissière se poursuit, soutenue par un dollar fort, une croissance mondiale robuste et un recul de la demande, les détenteurs de métal jaune pourraient voir leur épargne diminuer comme peau de chagrin. La prudence recommanderait ici de se délester sans délai de son or au profit de placements en actions, à la hausse au premier semestre.
Les épargnants aventureux – ou pessimistes ? – peuvent à l’inverse parier sur une dégradation de la situation macro-économique pour investir dans l’or ou/et le conserver. Défendu par certains analystes, dont certains pronostiquent l’éclatement imminent d’une nouvelle crise, ce scénario verrait mécaniquement le cours de la valeur refuge grimper en flèche. Dettes souveraines intenables, guerre commerciale opposant les États-Unis à ses partenaires, confits au Moyen-Orient, hausse du prix du pétrole, bulles immobilières… les motifs d’inquiétude existent. Bien-sûr tout ceci reste spéculatif !

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Valeur refuge par excellence, l’or a vu son cours grimper en flèche à partir de 2008 avec l’éclatement de la crise financière. La crise de la dette dans la zone euro et celle des États-Unis accélèrent la tendance et l’once de métal jaune (environ 31 grammes) frôle à l’été 2011 des 2 000 $ : un record historique. L’année 2013 marque un fléchissement du cours qui entame une baisse progressive jusque 2016, avant de se stabiliser autour de 1200 $ à la fin de l’année. La sortie de crise en Europe et la bonne santé de l’économie américaine apaisent les marchés. L’or perd mécaniquement de sa cote auprès des investisseurs, attirés vers des produits plus rémunérateurs.

Le cours de l’or baissera-t-il en 2017 ?

Difficile à dire. Mais les indicateurs économiques semblent accréditer la perspective d’une amélioration du contexte économique mondial, malgré des incertitudes en matière géopolitique et monétaire. Si la tendance se confirme, la valeur refuge, si prisée par temps troublés, pourrait se voir bouder par les investisseurs, préférant des actifs plus risqués. Le cours du métal jaune, par conséquent, devrait baisser. De fait, la bonne croissance américaine, prévue au-delà de 2% en 2017, le faible taux de chômage (4,5%) dans le pays et la robustesse du dollars risquent de favoriser la baisse du cours. L’arrivée de Donald Trump au pourvoir a – pour le moment ? – dopé les marchés. Opérateurs et analystes pronostiquent une hausse des taux directeurs de la Réserve fédérale (Fed). Autant de signes profitant au billet vert au détriment de l’or. De l’autre côté de l’Atlantique, la sortie de crise confirmée dans la zone euro par la reprise de la croissance et l’apaisement des places financières vis-à-vis des éventuelles conséquences du Brexit tendent vers le même scénario.
Le précieux métal jaune, valeur refuge pour les investisseurs inquiets, pourrait donc perdre de sa valeur. Le temps peut-être de s’en délester…

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Un français sur dix possède de l’or – qu’il soit physique (lingots, monnaie) ou papier (titres sur les mines ou fonds investis) – et il reste le quatrième investissement préféré des français. Cet engouement n’a fait qu’augmenter depuis 1966, date à laquelle les banques centrales du monde entier ont commencé à vendre leurs réserves d’or, puis en 1971, quand l’or n’a plus servi de garantie pour les monnaies. En 1966, 49,66 % de l’or mondial était détenu par des particuliers, ce chiffre était passé à 81,80 % en 2007. A l’heure actuelle la répartition mondiale se situe à 8,65 % pour les banques centrales et le F.M.I., contre 91,35 % pour les personnes privées. Ce qui fait que, désormais, les particuliers possèdent plus d’or physique que les états : environ 2400 tonnes pour la Banque de France contre plus de 3000 tonnes pour les français, par exemple. Ce qui représente une réserve financière d’environ 90 milliards d’euros. Les détenteurs d’or français se retrouvent dans toutes les couches de la société, à hauteur de 10 % pour les personnes à revenus modestes, 11 % pour les ouvriers, 12 % pour les employés et 13 % pour les cadres et les revenus les plus élevés. Dans la grande majorité, soit environ 80 %, ils ne l’ont pas acheté mais plutôt reçu, soit en héritage, soit en cadeau.

Quel type d’or ?

Il y a l’or physique, c’est-à-dire ce qui est palpable : lingots, monnaie, déchets d’or, objets et bijoux en or. Un lingot pèse 1kg, il existe aussi les mini-lingots qui vont de 50 à 500 grammes. Les pièces de monnaie ont elles aussi des poids différents selon leur teneur en or pur : 2,90 grammes pour un Napoléon de 10 Francs et 37 grammes pour un 50 pesos mexicain, par exemple. L’or papier, quant à lui est constitué des titres sur les mines, les fonds d’investissements sur des valeurs d’or et les certificats d’or garantis par une quantité d’or physique. Pour l’or physique, la valeur des lingots n’est pas soumise, comme pour la monnaie, à leur état. Alors que les pièces, si elles sont altérées, voient leur valeur diminuer. Il est aussi conseillé d’avoir un coffre pour conserver son or, afin d’éviter la mésaventure de plusieurs personnes qui dans le passé, ayant caché leurs pièces d’or dans un mur, perdaient tout lors d’un incendie ravageant leur domicile. C’est ce qui s’appelle voir ses économies fondre comme neige au soleil !

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Début décembre de cette même année, l’or atteignait son taux le plus bas depuis début 2010, l’argent, lui, descendait en-dessous de  sa cote de mi-2009. Quant aux platinoïdes, ils ne se portaient pas mieux : le platine étant tombé plus bas qu’en 2008, alors que le palladium se maintenait à peine au-dessus de son plus bas cours en 5 ans, atteint fin août 2015.

Suite au relèvement des taux de la Réserve Fédérale Américaine à la mi-décembre passée, les divers analystes mondiaux prévoyaient une remontée de tous les cours. Ce début d’année 2016 leur a prouvé qu’ils avaient raison puisque la hausse est présente partout.

L’or : Est en hausse constante depuis le 7 janvier 2016.

L’argent : Est en hausse constante depuis le 7 janvier 2016.

Le platine : Est en hausse constante depuis le 24 janvier 2016.

Le palladium : Est en constante hausse depuis le 12 janvier 2016.

Les perspectives restent à la hausse pour toute l’année avec peut-être une plus spectaculaire avancée pour l’argent.

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Toute opération  auprès d’un professionnel doit faire l’objet d’un contrat écrit obligatoire. Un exemplaire sera remis au client.

Ce contrat doit comporter :

• nom et adresse complète du professionnel-acheteur, ou raison sociale et adresse du siège social d’une personne morale,
• numéro RCS pour un commerçant,
• numéro au Répertoire des métiers (RM) pour un artisan,
• numéro individuel d’identification à la TVA du professionnel,
• nom et adresse complète du consommateur-vendeur,
• date et adresse du lieu de conclusion du contrat,
• désignation précise de la nature et des caractéristiques des biens objets du contrat (poids, pureté du métal exprimée en millièmes…),
• prix de vente, taxes ou tous frais éventuels à la charge du consommateur-vendeur.

De plus, le vendeur particulier dispose d’un droit de rétractation de 24 heures, pour les bijoux, à compter de la signature du contrat. Aucun motif n’est à fournir et aucune pénalité ne doit être payée.  A noter que ce délai ne s’applique pas aux opérations sur les lingots ou les pièces d’or.

La loi insiste sur le règlement en chèque ou virement des transactions, déjà en vigueur.

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Dans un contexte de crise économique et financière et de grande incertitude concernant l’avenir de la zone euro, l’engouement pour l’or touche un public de plus en plus large. Cet engouement suscite en contrepartie de très nombreuses vocations, ainsi, le nombre d’enseignes se multiplie, de même que les sites qui proposent d’acheter ou de vendre de l’or. Mais plus dangereux, la hausse de la demande d’or ouvre des perspectives aux faussaires. Ces derniers proposent aux particuliers des prix souvent plus attractifs que ceux des boutiques ayant pignon sur rue et pour cause : les objets vendus ne sont pas en or ! Il peut s’agir par exemple de tungstène. Les lingots ou lingotins, mais aussi maintenant les pièces, peuvent être constitués de tungstène et recouverts d’une couche d’or. Autre possibilité d’arnaque : le contenu en or peut ne pas correspondre à celui affiché : on parlera d’or massif ou d’or à 18 carats alors que les objets sont en or à 9 carats. Les arnaques possibles sont légion et n’ont pour limite que l’imagination des faussaires.

Sur Rue89 par exemple, mais aussi sur de très nombreux forums, on peut trouver un témoignage édifiant d’un particulier qui – effrayé par les Cassandres – a décidé de placer toutes ses économies dans des pièces en or et en a perdu ainsi près des deux tiers en achetant de fausses pièces. Il faut dire que ce novice en la matière n’a pas suivi les règles élémentaires de sécurité en s’adressant à un revendeur à la sauvette et en réalisant une de ses transactions dans un café du quartier de la Bourse à Paris, là où se trouve pourtant de nombreuses officines. Il ne sert à rien non plus comme le montre ce témoignage de s’acheter un matériel de professionnel comme la pierre de touche afin de réaliser soi-même l’estimation d’un objet en or. Celle-ci nécessite une grande expertise des métaux, des possibilités de contrefaçon, mais aussi en ce qui concerne les pièces en or une connaissance intime de leur histoire. Par conséquent, un novice en la matière ne peut s’improviser spécialiste de l’or. Pour acheter de l’or, il faut s’adresser à un comptoir qui a pignon sur rue et  est contrôlé à ce titre par les agents des douanes. Il pourra fournir pour chaque pièce une expertise et une facture. Il versera aussi – comme c’est la règle – les taxes prélevées à chaque transaction au trésor public. Il faudra en contrepartie de cette transaction versée une commission, certes, mais l’acheteur aura la certitude d’avoir acquis un objet en or avec un nombre de carats bien identifié.

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Cette pièce de 5000 euros constitue une nouveauté : c’est la première fois que la Monnaie de Paris émet une pièce d’une telle valeur. Face au succès de l’édition précédente, la Monnaie de Paris a en effet voulu frapper encore plus fort. Et effectivement, cette pièce dont la réservation est possible depuis début novembre a connu un succès fulgurant. Pourtant, selon, les spécialistes des pièces boursables, les particuliers qui ont souscrit à ces pièces ne feraient pas une bonne affaire, en effet, à 44 euros le gramme, cette pièce de 75 grammes ne vaut, selon son poids en or, que 3300 euros et non 5000 euros qui est pourtant son prix de mise en vente. Il faudrait donc enregistrer une très forte hausse du cours de l’or pour s’y retrouver. La prime intégrée dans la pièce de 5000 euros par la Monnaie de Paris est d’emblée élevée (près de 45%), cependant, on ne sait précisément quelle orientation celle-ci pourrait prendre dans les prochains mois. Mieux vaut alors pour être certain de faire une bonne affaire se reporter sur des Napoléons. Ces pièces sont cotées quotidiennement. De ce fait, les spécialistes disposent d’un long historique de performance et peuvent ainsi évaluer la trajectoire de la prime.

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En Belgique, non seulement, les particuliers peuvent vendre leur or contre des espèces, mais, en plus, ils n’ont pas besoin de s’acquitter de la taxe forfaitaire de 8% qui s’applique en France pour toutes transactions.

Les boutiques belges de vente et d’achat d’or sont ainsi plus compétitives que leurs concurrentes françaises soumises à taxation et à un paiement par chèque. Cependant, à y regarder de plus prêt, vendre son or en Belgique n’est pas si intéressant que cela peut en avoir l’air. Ces transactions s’apparentent en effet à une forme d’évasion fiscale et fait courir un risque non négligeable au particulier qui serait tenté par cette aventure.

Par ailleurs, les transactions effectuées en Belgique portent sur des volumes importants, il faut alors pouvoir acheminer bijoux et lingots en toute sécurité, ce qui n’est pas évident, sans même évoquer le stress lié à ce convoyage.

Enfin, rien ne dit que les boutiques Belges proposeront le meilleur prix aux particuliers qui prennent le risque de traverser la frontière. Perdre sur le prix de transactions, ce que l’on pourrait gagner en économisant une taxe, ne semble ainsi par forcément judicieux. Mieux vaut en effet s’adresser à un professionnel chevronné qui proposera un prix juste et s’acquitter d’une taxe qui n’est finalement que de 8%.

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L’argent comme l’or a connu une réelle flambée ces dernières années. La hausse a démarré en 2005 et ne s’est pas arrêtée depuis. Pour preuve, depuis le 1^er janvier de cette année, le cours de l’once d’argent en euro a enregistré une croissance à mi octobre de 13,3%. Cette forte hausse n’a toutefois pas été continue, l’argent ayant connu des phases de baisse et surtout ayant enregistré une très grande volatilité. En effet, les cours de l’argent suivent ceux de l’or, mais en les amplifiant. Ce métal s’avérera ainsi beaucoup plus fluctuant que l’or. Cela permet aux investisseurs de bénéficier en phase de hausse d’une revalorisation supérieure des cours à ceux de l’or, mais en contrepartie d’une baisse plus accentuée en période de repli des marchés.

Un repli conjoncturel des cours de l’argent et de l’or.

Depuis environ un mois, on assiste à un léger repli de l’argent dans le sillage de l’or. La baisse de l’argent a été de 7,89% constatée à la mi octobre sur un mois en euro, tandis que celle de l’or a été de 3,43% sur la même période. Ce repli ne devrait être que temporaire, en effet, en tendance de moyen terme, les cours devraient continuer à augmenter et cela pour plusieurs raisons : la crise de la dette souveraine, même si elle s’atténue, a des conséquences importantes sur la croissance dans la zone euro, par ailleurs, les Banques Centrales des deux côtés de l’Atlantique émettent massivement de la monnaie et maintiennent des niveaux de  taux d’intérêt bas, ce qui pourraient à terme se traduire par une résurgence de l’inflation. Une faible croissance, cumulée à une inflation en hausse,  constitue un terreau propice pour les actifs considérés comme des valeurs refuges comme l’or et donc l’argent dans son sillage.

Comment investir dans l’argent ?

Comme pour l’or, il existe différents moyens pour investir dans l’argent physique : les pièces bien évidemment, mais aussi les lingots. L’avantage pour le particulier réside dans le faible coût d’acquisition des effets en argent par rapport à l’or, ce qui permet à tout un chacun de pouvoir investir dans ce métal.

Un lingot de 1 Kg par exemple coutera actuellement aux alentours de 776 euros contre plus de 41000 euros pour son équivalent en or. L’investissement peut être encore moins onéreux pour les pièces. Les pièces en argent ont été émises entre la révolution française et 1970. Jusqu’à récemment en effet, des pièces de 5 francs en argent étaient en circulation. Celles-ci comme les plus anciennes ont de la valeur. Certaines pièces bénéficient d’une cotation, il s’agit en général des pièces dites démonétisées. On trouvera parmi les plus connues les pièces Hercules et les Semeuses qui se différencient par leur contenu en argent qui est plus élevé pour les premières.

Compléter ses revenus en cédant des effets en argent.

En période de crise, les ménages peuvent avoir ponctuellement besoin de liquidité, des liquidités qui ne leurs sont pas forcément octroyées par les banques. Ils peuvent alors céder des effets en argent. L’argenterie, sous la forme par exemple de ménagères même incomplètes, peut être revendue, ainsi que des pièces d’orfèvrerie ou des médailles. Enfin, les déchets industriels en argent peuvent également être cédés à un négociant qui les fera recycler.

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