En baisse fin 2016 avant d’entamer une légère progression au premier trimestre 2017, le cours de l’or se maintient autour de 1200 € l’once (environ 31 grammes) depuis un an. La célèbre valeur refuge conserve son attractivité au regard des incertitudes qui planent sur les marchés. De fait, investir dans le métal jaune, sous forme de pièce ou de lingot, reste un placement sûr. Si bien évidemment vous disposez de ressources suffisantes : un kilo d’or s’achète aujourd’hui autour de… 38 000 €.

Bien moins cher que l’or, l’argent physique garde une place de référence sur le marché des métaux précieux. Son faible coût comparativement – le ratio or/argent est actuellement de 1 pour 68 – et sa valeur fortement corrélée à la demande industrielle, en augmentation depuis 20 ans, constituent de véritables atouts pour les épargnants désireux de placer leur argent à long terme. Longtemps utilisé dans la fabrication de monnaie, le métal blanc se négocie notamment sous forme de pièces de 5, 10 et 50 Francs françaises, démonétisées depuis la fin des années 70. Vous le trouvez également en lingot d’un kilo.

Le cours de l’argent a progressé de 20 % depuis trois ans pour s’établir autour de 550 € le kilo, soit environ 17 € l’once. Plus volatil que l’or, le métal blanc offre un potentiel de rendement intéressant, assorti de risques, a priori faibles compte tenu des besoins croissants des industries nouvelles : photovoltaïque, médecine de pointe, électronique… D’autant que deux indicateurs habituellement retenus par les investisseurs sont aujourd’hui au vert : ratio or/argent élevé et hausse du prix.

A l’instar de l’or, l’argent constitue donc une réserve de valeur et une protection contre l’inflation. C’est un placement relativement sûr dans un contexte économique incertain. Accessible aux petits portefeuilles. Porté par une conjoncture favorable, ce métal souvent désigné comme « l’or des pauvres » pourrait bien gagner en lustre…

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Celui-ci se fait par électrolyse, appelée galvanoplastie. Cela consiste à recouvrir d’une fine couche d’or un bijou réalisé dans un métal commun (cuivre, bronze, maillechort, étain-plomb). La pièce est plongée dans une solution permettant de dissoudre le métal précieux, qui, lorsque le courant passe, vient se déposer uniformément sur le bijou.

La règlementation française est plus exigeante que ses consœurs européennes et impose les conditions suivantes afin de pouvoir utiliser l’appellation « Plaqué Or » :

• Le titre du métal précieux doit être de 500/1000e au moins.
• L’épaisseur minimale de la couche de métal précieux doit être de 3 microns pour la bijouterie et de 5 microns pour l’horlogerie.
• La couche doit être continue et résistante.
• Un poinçon spécifique de fabrication doit être apposé : carré avec le symbole ou les initiales du fabricant quand la fabrication est nationale et carré avec un côté en arc de cercle quand l’objet est importé.

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C’est l’un des premiers métaux exploités par l’homme comme l’or et le cuivre. Sa première extraction remonte à 5000 ans soit vers 3000 avant J.C. en Anatolie (Turquie). Il est vite devenu une ressource de valeur pour tous les pays du pourtour du Bassin Méditerranéen ainsi qu’au Proche-Orient. Métal ductile et malléable, il est plus dur que l’or mais plus mou que le cuivre. Depuis la plus Haute Antiquité, l’homme a su allier l’argent à d’autres métaux pour fabriquer bijoux, monnaies, pièces décoratives ou d’orfèvrerie, etc. Il existe d’ailleurs à l’état natif un alliage d’or et d’argent : l’électrum.

L’éclat blanc très pur de l’argent lui a donné dans la première dynastie égyptienne, une valeur plus grande que celle de l’or. Son nom est devenu un terme générique pour désigner les différentes monnaies puisque, de l’Antiquité à nos jours, il a été utilisé pour frapper de nombreuses pièces dans à peu près tous les pays. Très prisé en orfèvrerie, de son nom découle aussi « l’argenterie ».

On ne connaît qu’un seul défaut à l’argent : il terni au contact de l’air (formation d’une couche de sulfure d’argent), ce qui a fait pester plusieurs centaines de générations pendant son nettoyage !

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Bijouterie-joaillerie et orfèvrerie

Le poinçon « Tête de Minerve »

La très bonne malléabilité de l’argent permet la réalisation de nombreux objets et bijoux. En tant que métal précieux, l’argent a son poinçon de garantie : la tête de Minerve (depuis 1838). Les bijoux de moins de 30 grammes sont dispensés de l’apposition de ce poinçon. Les méthodes de fabrication des bijoux en argent sont, pour un bon nombre, similaires à celles de l’or.

Le plus utilisé en bijouterie est l’argent sterling – appelé aussi argent fin ou argent premier titre ou encore argent 925 – dont la composition est de 92,5 % d’argent fin allié à 7,5 % d’autres métaux (principalement du cuivre) ; son titre est donc 925/1000e. Il existe aussi l’argent Britannia dont le titre est plus élevé : 958/1000e avec une composition de 95,84 % d’argent fin et 4,16 % d’autres métaux (principalement du cuivre)

En orfèvrerie, où il est roi, il est utilisé aussi bien sous forme d’argent massif que de métal argenté. En tant que tel, pour l’argenterie  française, il a pratiquement toujours été appliqué sur du laiton et, pour les autres pièces, du bronze ou du laiton, ce qui permet de réargenter très facilement ces objets. Les pièces en métal argenté doivent elles aussi être poinçonnées et l’on y retrouve généralement 2 poinçons carrés : celui de l’orfèvre et celui du grammage, c’est-à-dire la teneur en argent au centimètre carré. Pour l’argenterie faite d’argent massif, on trouvera les mêmes poinçons que sur les bijoux.

L’argent en tant que métal de recouvrement est appliqué selon la même méthode d’électrolyse que pour l’or : la galvanoplastie. Que ce soit en bijouterie ou en orfèvrerie, l’épaisseur de la couche de métal appliqué sur un objet a ses normes, elle doit être de 3 à 5 microns pour la bijouterie et de 20 à 30 microns pour l’orfèvrerie.

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Vers 1200 avant J.C., les mines d’argent de Laurium en Grèce étaient le centre producteur du métal. Au premier siècle, les mines espagnoles devinrent le principal fournisseur de l’Empire Romain. Puis entre 750 et 1200, les plus grandes mines d’argent de l’Europe furent découvertes, notamment en Allemagne et en Europe de l’Est pour les plus importantes. Mais elles furent détrônées par la découverte de l’Amérique en 1492 qui, dans les années qui suivirent, subit l’exploitation massive de ses gisements d’argent par la conquête espagnole. Le Mexique, le Pérou et la Bolivie ont fourni à eux seuls 85 % de la production mondiale de 1500 à 1800. Rejoints plus tard par les Etats-Unis avec  la découverte, en 1857, du gisement de Comstock Lode au Nevada, qui s’est avéré être le plus important de toute l’histoire de ce pays et qui a déclenché, dès 1859, une « ruée vers l’argent » semblable à celle de 1848 vers l’or de Californie.

L’argent est extrait de mines dont il est le principal élément, ou de mines d’autres métaux dont il devient alors un produit dérivé. Sur la production globale, seulement 40 % proviennent des mines d’argent, 30 % sortent des mines de plomb et/ou de zinc, 20 % des mines de cuivre, 7 % des mines d’or et enfin 3 % des mines d’aluminium.

La production globale annuelle se situe autour de plus ou moins 21 000 tonnes (23 000 tonnes en 2013), alors que la demande est, quant à elle, d’environ 30 000 tonnes. Comme pour l’or, la consommation dépasse la production depuis plusieurs années déjà. L’argent est donc en passe de devenir un métal précieux rare. Selon les diverses estimations, les ressources seraient épuisées à partir de 2029. Actuellement, le recyclage de l’argent ne représente que 20% de la production globale annuelle. Bien que son recyclage soit rentable, son utilisation en petites quantités disséminées en une multitude d’applications rend sa collecte pour le recyclage difficile. Et pourtant, on sera bien obligé d’y venir lorsque le minerai d’argent viendra à manquer.

En conséquence, l’argent a désormais lui aussi une valeur d’investissement et se trouve stocké aussi bien par les Etats que par les investisseurs privés, mais son cours – fixé quotidiennement à la fois  à Londres et New York, comme pour l’or – est  beaucoup plus fluctuant que celui de ce dernier.

Les principaux pays producteurs actuels sont : le Mexique, le Pérou, la Chine, l’Australie, le Chili, la Pologne, la Russie, la Bolivie, les Etats-Unis et l’Argentine. Ces dix pays ont produit 84% des extractions mondiales en 2011 et le continent américain a produit, à lui seul, la moitié de l’argent extrait dans le monde depuis sa première exploitation.

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Début décembre de cette même année, l’or atteignait son taux le plus bas depuis début 2010, l’argent, lui, descendait en-dessous de  sa cote de mi-2009. Quant aux platinoïdes, ils ne se portaient pas mieux : le platine étant tombé plus bas qu’en 2008, alors que le palladium se maintenait à peine au-dessus de son plus bas cours en 5 ans, atteint fin août 2015.

Suite au relèvement des taux de la Réserve Fédérale Américaine à la mi-décembre passée, les divers analystes mondiaux prévoyaient une remontée de tous les cours. Ce début d’année 2016 leur a prouvé qu’ils avaient raison puisque la hausse est présente partout.

L’or : Est en hausse constante depuis le 7 janvier 2016.

L’argent : Est en hausse constante depuis le 7 janvier 2016.

Le platine : Est en hausse constante depuis le 24 janvier 2016.

Le palladium : Est en constante hausse depuis le 12 janvier 2016.

Les perspectives restent à la hausse pour toute l’année avec peut-être une plus spectaculaire avancée pour l’argent.

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Toute opération  auprès d’un professionnel doit faire l’objet d’un contrat écrit obligatoire. Un exemplaire sera remis au client.

Ce contrat doit comporter :

• nom et adresse complète du professionnel-acheteur, ou raison sociale et adresse du siège social d’une personne morale,
• numéro RCS pour un commerçant,
• numéro au Répertoire des métiers (RM) pour un artisan,
• numéro individuel d’identification à la TVA du professionnel,
• nom et adresse complète du consommateur-vendeur,
• date et adresse du lieu de conclusion du contrat,
• désignation précise de la nature et des caractéristiques des biens objets du contrat (poids, pureté du métal exprimée en millièmes…),
• prix de vente, taxes ou tous frais éventuels à la charge du consommateur-vendeur.

De plus, le vendeur particulier dispose d’un droit de rétractation de 24 heures, pour les bijoux, à compter de la signature du contrat. Aucun motif n’est à fournir et aucune pénalité ne doit être payée.  A noter que ce délai ne s’applique pas aux opérations sur les lingots ou les pièces d’or.

La loi insiste sur le règlement en chèque ou virement des transactions, déjà en vigueur.

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En 2012 pour la douzième année consécutive, l’or aura enregistré une hausse de ses cours, du jamais vu depuis 1920 ! Et la plupart des stratégistes et des économistes en sont convaincus : en 2013 l’or devrait continuer à grimper. L’agence Bloomberg prévoit ainsi une hausse de 11% des cours de l’or en 2013 pour atteindre à la fin de l’année les quelques 1925 dollars l’once. Georges Soros et John Paulson, les deux géants de la finance américaine ont récemment investis quelques milliards de dollars dans des parts de fonds aurifères profitant de la baisse des cours enregistrée en fin d’année. En effet, si 2012 avait bien démarrée, l’année ne s’est pas terminée en fanfare pour le métal précieux. Depuis quelques semaines, les cours de l’or reculent. En cause : la politique de la Banque Centrale américaine (FED), son gouverneur Ben Bernanke a annoncé durant la deuxième du mois de décembre qu’il poursuivait deux objectifs : un taux de chômage à 6,5% et un niveau d’inflation maximum à 2,5%. Il a ainsi informé les marchés qu’il ne laisserait pas l’inflation s’installer à un niveau trop élevé aux Etats-Unis. Cette annonce a conduit les fonds qui spéculaient sur une forte hausse de l’inflation en achetant de l’or à revoir leurs positions entraînant une baisse des cours.

Une reprise de la hausse des cours de l’or.

Ce repli ne serait, selon les spécialistes, que conjoncturel car à moyen terme les fondamentaux qui dictent l’évolution des cours plaident toujours en faveur d’une appréciation. Premier constat, les taux d’intérêt réels devraient rester durablement faibles voire négatifs. Une telle situation pousse les cours de l’or à la hausse car les investisseurs vont chercher à se protéger contre l’inflation même si celle-ci n’atteint pas des niveaux très élevés. Deuxième constat, une reprise de la croissance mondiale qui pourrait intervenir en 2013 devrait également être favorable à l’or. En effet, il faut le rappeler près de la moitié de l’offre totale d’or est utilisée en joaillerie. La reprise de la croissance et la hausse des revenus notamment dans les pays émergents où le redémarrage devrait être net en 2013 devrait se traduit par une hausse de la demande mondiale d’or pour la joaillerie et tirer les cours à la hausse.

Les autres métaux précieux comme l’argent, le platine et le palladium bénéficieront fortement d’une hausse de la croissance mondiale.

Et il n’y a pas que l’or qui devrait repartir à la hausse, mais aussi l’ensemble des métaux précieux. Ces derniers bénéficieront même davantage que l’or d’une amélioration des conditions économiques. L’argent, le platine ou encore le palladium sont en effet utilisés à la fois en joaillerie et dans l’industrie. Un redémarrage de la croissance mondiale devrait ainsi pousser les cours à la hausse et cela certainement au-delà de la hausse de l’or. Beaucoup de spécialistes misent par exemple actuellement sur le palladium qui devrait bénéficier d’une hausse de la production d’automobiles en Chine.

Quand acheter, quand vendre ?

A très court terme, les cours de l’or devraient rester instables, on pourrait de ce fait enregistrer ponctuellement des baisses. Par conséquent, la meilleure combinaison consisterait à revendre de l’or en phase de hausse et à en acheter dès que les cours enregistrent un repli afin de bénéficier ultérieurement du potentiel de hausse. Idem pour les autres métaux précieux comme l’argent, le platine et le palladium. Les particuliers qui cherchent à vendre des métaux précieux pensent en priorité à l’or, cependant, ils disposent souvent d’argent ou de platine notamment dans le cadre de ménagères qu’ils peuvent revendre à des prix très intéressants.

Sous quelles formes acheter ou vendre des métaux précieux.

D’un point de vue fiscal, l’achat et la vente d’effets physiques : pièces, bijoux, orfèvrerie apparaissent comme étant les plus attractifs par rapport aux titres financiers comme par exemple les actions investies dans des mines d’or. Les métaux précieux sont en effet soumis à la vente à une taxe forfaitaire de 8% seulement, a contrario, les plus values sur les titres financiers seront soumises à compter de cette année à l’impôt sur le revenu.

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L’argent comme l’or a connu une réelle flambée ces dernières années. La hausse a démarré en 2005 et ne s’est pas arrêtée depuis. Pour preuve, depuis le 1^er janvier de cette année, le cours de l’once d’argent en euro a enregistré une croissance à mi octobre de 13,3%. Cette forte hausse n’a toutefois pas été continue, l’argent ayant connu des phases de baisse et surtout ayant enregistré une très grande volatilité. En effet, les cours de l’argent suivent ceux de l’or, mais en les amplifiant. Ce métal s’avérera ainsi beaucoup plus fluctuant que l’or. Cela permet aux investisseurs de bénéficier en phase de hausse d’une revalorisation supérieure des cours à ceux de l’or, mais en contrepartie d’une baisse plus accentuée en période de repli des marchés.

Un repli conjoncturel des cours de l’argent et de l’or.

Depuis environ un mois, on assiste à un léger repli de l’argent dans le sillage de l’or. La baisse de l’argent a été de 7,89% constatée à la mi octobre sur un mois en euro, tandis que celle de l’or a été de 3,43% sur la même période. Ce repli ne devrait être que temporaire, en effet, en tendance de moyen terme, les cours devraient continuer à augmenter et cela pour plusieurs raisons : la crise de la dette souveraine, même si elle s’atténue, a des conséquences importantes sur la croissance dans la zone euro, par ailleurs, les Banques Centrales des deux côtés de l’Atlantique émettent massivement de la monnaie et maintiennent des niveaux de  taux d’intérêt bas, ce qui pourraient à terme se traduire par une résurgence de l’inflation. Une faible croissance, cumulée à une inflation en hausse,  constitue un terreau propice pour les actifs considérés comme des valeurs refuges comme l’or et donc l’argent dans son sillage.

Comment investir dans l’argent ?

Comme pour l’or, il existe différents moyens pour investir dans l’argent physique : les pièces bien évidemment, mais aussi les lingots. L’avantage pour le particulier réside dans le faible coût d’acquisition des effets en argent par rapport à l’or, ce qui permet à tout un chacun de pouvoir investir dans ce métal.

Un lingot de 1 Kg par exemple coutera actuellement aux alentours de 776 euros contre plus de 41000 euros pour son équivalent en or. L’investissement peut être encore moins onéreux pour les pièces. Les pièces en argent ont été émises entre la révolution française et 1970. Jusqu’à récemment en effet, des pièces de 5 francs en argent étaient en circulation. Celles-ci comme les plus anciennes ont de la valeur. Certaines pièces bénéficient d’une cotation, il s’agit en général des pièces dites démonétisées. On trouvera parmi les plus connues les pièces Hercules et les Semeuses qui se différencient par leur contenu en argent qui est plus élevé pour les premières.

Compléter ses revenus en cédant des effets en argent.

En période de crise, les ménages peuvent avoir ponctuellement besoin de liquidité, des liquidités qui ne leurs sont pas forcément octroyées par les banques. Ils peuvent alors céder des effets en argent. L’argenterie, sous la forme par exemple de ménagères même incomplètes, peut être revendue, ainsi que des pièces d’orfèvrerie ou des médailles. Enfin, les déchets industriels en argent peuvent également être cédés à un négociant qui les fera recycler.

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